10 najlepszych programów i usług do finansów osobistych, z których możesz korzystać

Zarządzanie swoimi finansami może być jednym z najważniejszych wyzwań, przed którymi staje w życiu. Bardzo ważne jest, aby trzymać rękę na pulsie, ponieważ pomoże ci to obniżyć niepożądane wydatki i zwiększyć oszczędności. Możesz spróbować zrobić to ręcznie, rejestrując i śledząc wszystkie swoje rachunki i źródła dochodów, ale przyniosłoby to co najmniej efekt przeciwny do zamierzonego. Nie da się wszystkiego śledzić ręcznie, nawet gdyby tego chcieli. Potrzebujesz aplikacji lub oprogramowania, które Ci w tym pomoże. Tutaj z pomocą przychodzą nam programy i usługi finansów osobistych dla systemów Windows, macOS, Android i iOS. Nie tylko pomagają śledzić miesięczne wydatki, ale także pozwalają zobaczyć trendy i prognozy finansowe, dzięki czemu zawsze możesz mieć kontrolę nad swoimi finansami. Istnieje wiele dobrych aplikacji, które Ci w tym pomogą. Zebraliśmy najlepsze z nich, więc, oto 10 najlepszych aplikacji do zarządzania finansami osobistymi, z których możesz korzystać:

Uwaga: Te aplikacje nie są w określonej kolejności. Przeczytaj opisy, aby dowiedzieć się, która z nich jest dla Ciebie najlepsza. Na tej liście uwzględniliśmy również aplikacje natywne i internetowe, ponieważ niektóre z najlepszych usług budżetowych i finansowych oferują aplikacje internetowe zamiast natywnych. Wykluczanie ich byłoby nierozsądne, gdyż bez nich lista nie byłaby kompletna. 

Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych i budżetu

1. Potrzebujesz budżetu

Budżetowanie jest najważniejszą rzeczą, którą należy zrobić, jeśli chce się kontrolować swoje finanse. Zawsze dobrze jest rozpocząć miesiąc znając swoje stałe dochody i wydatki. Wszyscy to wiemy, ale tylko nieliczni z nas naprawdę dobrze budżetują. Jednym z powodów jest mit dotyczący złożoności budżetowania. Chociaż budżetowanie jest trudne, nie można się tego nauczyć. Potrzebujesz budżetu lub YNAB sprawia, że ​​budżetowanie jest jeszcze łatwiejsze się uczyć i używać. Istnieją cztery podstawowe zasady, na które YNAB mówi, abyś się skupił i powiem ci, że jeśli skupisz się na tych zasadach, znacznie łatwiej będzie ci żyć finansowo. Nie będziemy wchodzić w szczegóły, ponieważ nie jest to pełna recenzja usługi, ale przedstawimy przegląd, który pomoże zobaczyć, jakie to łatwe i ważne.

Więc Zasada nr 1 brzmi: „Daj każdemu dolarowi pracę”. Oznacza to, że w momencie otrzymania dochodu każdy dolar powinien mieć miejsce, do którego można się udać, czy to na rachunki, zakupy, jedzenie, wydatki, zdrowie czy oszczędności. W ten sposób wszystkie ważne decyzje finansowe podejmowane są na początku miesiąca i nigdy nie przegapisz ważnej płatności. Czwarta zasada jest istotą całego ćwiczenia budżetowego „Postarzaj swoje pieniądze”. Zasadniczo oznacza to, że powinieneś osiągnąć punkt, w którym każdy wydany dziś dolar powinien znajdować się na Twoim koncie od 30 dni. Zasadniczo powinieneś być w stanie utrzymać się z dochodu z ostatniego miesiąca.

Jeśli chodzi o samą aplikację, wraz z rozszerzeniem wersje na komputery stacjonarne, ma aplikację internetową który jest obsługiwany przez aplikacje na iPhone'a, Androida, Apple Watch, a nawet Alexę. Interfejs aplikacji jest dość prosty. Możesz dodać swoje rachunki bankowe, które będą automatycznie rejestrować Twoje dochody i wydatki lub możesz to zrobić ręcznie. Jest lista wydatków, na które możesz przypisać swoje pieniądze lub możesz tworzyć własne wydatki. Podoba mi się funkcja, która pozwala mi zagnieżdżać wydatki w folderach, które pozwalają na podobne wydatki w jednym miejscu. Umożliwia także tworzenie funkcji automatycznego opłacania rachunków, które automatycznie opłacają rachunki. Ma wiele innych funkcji, ale jego najlepszą cechą jest to, jak łatwo ułatwia całe budżetowanie. Aplikacja jest objęta bezpłatną 34-dniową wersją próbną, więc możesz ją wypróbować przed zakupem.

Zainstalować: Aplikacja internetowa, iOS, Android, Alexa, watchOS (bezpłatna wersja próbna, 50 USD / rok) 

2. Mięta

Mennica pod wieloma względami jest jedną z pierwszych aplikacji, która naprawdę sprawiła, że ​​oprogramowanie do zarządzania finansami osobistymi stało się naprawdę popularne. Jest wyposażony w funkcje obsługiwane przez interfejs użytkownika, który jest zarówno piękny, jak i łatwy do nauczenia się i nawigacji. Mint zasadniczo twierdzi, że jest kompleksowym rozwiązaniem dla wszystkich Twoich finansów. Możesz dodać wielu kont i ustawić automatyczne zapełnianie mennicy. W ten sposób wszystko jest automatycznie aktualizowane na Twoim koncie Mint bez konieczności uderzania klucza. Uwielbiam jego funkcję inteligentnego rozpoznawania, która automatycznie kategoryzuje Twoje wydatki na podstawie Twoich wcześniejszych nawyków. Podobnie jak YNAB, ma również aplikację internetową na komputer, a także aplikacje na Androida i iPhone'a.

Niedawno uruchomili usługę, która na to pozwala zobaczyć swoje wyniki kredytowe za darmo, zasadniczo umożliwiając sprawdzenie swojego stanu finansowego w ocenie banków za jednym kliknięciem przycisku. Jednak ta funkcja działa tylko dla mieszkańców USA. Mint to jedyna aplikacja do zarządzania finansami, która jest bezpłatna, a jednocześnie dość godna zaufania. Darmowy aspekt Mint ma długą drogę, ponieważ wiele innych aplikacji z listy i oprogramowania finansowego ogólnie kosztuje dużo pieniędzy. Jedyną wadą Mint jest to, że automatyczne pobieranie wyciągów bankowych może być czasami skomplikowane. Ponadto nie ma wielu funkcji, które pomogą Ci zarządzać rachunkami inwestycyjnymi. Poza tym, jeśli szukasz prostej aplikacji do zarządzania finansami, może to być dla Ciebie.

Zainstalować: Aplikacja internetowa, Android, iOS (bezpłatna)

3. Bankowość 6

Jeśli szukasz pełnoprawnego oprogramowania finansowego, które nie tylko pozwala zarządzać Twoimi oszczędnościami, wydatkami i rachunkami bankowymi, ale także pomaga zarządzać portfelem i innymi aktywami finansowymi, Banktivity 6 jest dla Ciebie. Obecnie dostępna tylko na komputery Mac (w tym aplikacja na iOS), jest to jedna z najpotężniejszych aplikacji finansowych, z których kiedykolwiek korzystałem. Ma wiele funkcji, które naprawdę możesz sprawdzić podczas pobierania i używania aplikacji. Z tego powodu ma również trochę krzywej uczenia się. Ale czas spędzony na konfigurowaniu i nauce Banktivity nie pójdzie na marne. Pozwoli ci to ściśle kontrolować wszystkie swoje zobowiązania finansowe i dochody.

Podobnie jak inne aplikacje na liście, możesz zezwolić aplikacji na bezpośrednie pobieranie danych z Twoich banków. Jednym kliknięciem możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta w jednym miejscu. Nie tylko możesz zarządzaj swoim portfelem giełdowym tutaj. Ma wbudowane narzędzie do budżetowania, które jest dość zaawansowane, co pozwala twórz budżety z niezwykłą precyzją. Generuje również automatycznie raporty tygodniowe i miesięczne, które są świetnym sposobem na szybki przegląd sytuacji finansowej. Aplikacja jest najszybsza, jeśli chodzi o synchronizację danych. Ponieważ jest to pełnoprawna aplikacja na komputer Mac, jest również potencjalnie o wiele bezpieczniejsza niż aplikacje internetowe z tej listy. Aplikacja jest wystarczająco potężna, aby obsługiwać nawet finanse małych firm, które możesz posiadać. Będzie to jedyna aplikacja finansowa, jakiej kiedykolwiek będziesz potrzebować.

Zainstalować: macOS, iOS (bezpłatna wersja próbna, 64,99 USD)

4. Szybciej

To smutne, że użytkownicy, którzy potrzebują mocy i bezpieczeństwa „Banktivity 6”, nie mogą go otrzymać, jeśli używają komputera z systemem Windows. Tutaj z pomocą przychodzi im Quicken. Quicken jest dla systemu Windows tym, czym Banktivity dla komputerów Mac. Quicken jest dostępny również dla użytkowników komputerów Mac wraz z aplikacjami mobilnymi na iOS i Androida. Jednak zawsze wolałem Banktivity na Macu. Ale to nie znaczy, że Quicken jest mniej potężny lub bezpieczny. Wybór między tymi dwoma usługami sprowadza się w zasadzie do osobistych preferencji, a ponieważ użytkownik systemu Windows nie może korzystać z Banktivity, Quicken zostaje tam królem.

Quicken robi wszystko, co robi Banktivity, w tym automatyczna synchronizacja kont, automatyczne tagowanie wydatków, zarządzanie portfelami, tworzenie budżetu, automatyczne opłacanie rachunków, i wiele więcej. Interfejs użytkownika wygląda bardziej nowocześnie niż Banktivity, ponieważ wykorzystuje bardziej kolorowe wykresy, które są łatwiejsze do zdekodowania. Już sama ta funkcja sprawia, że ​​jest bardziej użyteczna dla niektórych użytkowników niż Banktivity. Jego całkowity koszt jest również niższy niż Banktivity. Jednak ten nie jest objęty bezpłatną wersją próbną i musisz kupić aplikację, aby z niej korzystać. Ale nie będziesz rozczarowany swoją inwestycją tutaj. Jeśli szukasz dobrego oprogramowania do zarządzania finansami na komputer z systemem Windows, jest to najlepszy wybór.

Zainstalować: macOS, Windows, iOS, Android (64,99 USD)

5. Moneydance

Moneydance to kolejna świetna i potężna aplikacja, która może działać jako alternatywa zarówno dla Quicken, jak i Banktivity 6, ponieważ jest dostępna zarówno dla systemu Windows, jak i macOS, a także z aplikacją dla systemu Linux. Jednakże to nie ma aplikacji mobilnej na Androida użytkowników. Ma prostą księgę, w której można ręcznie tworzyć wpisy, przesyłać wyciągi bankowe lub zezwalać na bezpośredni dostęp do konta. Uwielbiam jego boczny widok kalendarza, który pokazuje wszystkie nadchodzące rachunki w terminach ich płatności. Łatwiej jest sprawdzić, które rachunki są należne w tym miejscu, niż w jakiejkolwiek innej aplikacji na liście.

Jednak zdecydowanie najlepszą cechą są wykresy. Możesz tworzyć wykresy i wykresy dla prawie wszystkiego, w tym oddzielnych wykresów dla swoich wydatków, portfeli, alokacji aktywów, historii walut i wielu innych. Wszystkie wykresy można tworzyć natychmiast, a pola są automatycznie wypełniane bez konieczności wykonywania jakichkolwiek czynności. Masz również możliwość tworzenia miesięcznych budżetów. Możesz skorzystać z bezpłatnej wersji próbnej, aby sprawdzić aplikację i kupić wersję pro, jeśli Ci się spodoba.

Zainstalować: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (bezpłatna wersja próbna, 49,99 USD)

6. Korytarz

Bezpośredni konkurent Mint, Pocketsmith to doskonała aplikacja internetowa, która koncentruje się bardziej na budżetowej stronie rzeczy. Oczywiście możesz zaimportować wszystkie dane transakcji, aby uporządkować swoje wydatki i inne rzeczy. Ale gdzie to outshines Mint to ulepszone narzędzia do budżetowania oferuje. Otrzymujesz możliwość tworzenia elastycznych budżetów na każdy miesiąc. Zdecydowanie najlepszą i najbardziej unikalną funkcją jest prognozowanie finansowe. Na podstawie Twoich poprzednich danych aplikacja inteligentnie prognozuje, ile pieniędzy będziesz mieć w określonym dniu w miesiącu. To naprawdę pomaga w radzeniu sobie z wszelkimi nieplanowanymi wydatkami, ponieważ można dosłownie zobaczyć, jak bardzo nowy wydatek wpłynie na Twój miesięczny budżet na pierwszy rzut oka. Ma darmową wersję, ale umożliwia tylko ręczne podawanie danych transakcji.

Zainstalować: Aplikacja internetowa, Android, iOS (za darmo / 9,95 USD / 19,95 USD) 

7. Kapitał osobisty

Podobnie jak Mint, Personal Capital jest całkowicie darmowy, a zatem jest dla niego bezpośrednim konkurentem. Jest to również aplikacja internetowa, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem poprzez synchronizację rachunków bankowych, tworzenie raportów i budżetowanie. Jednak kapitał osobisty różni się od Mint w znacznym stopniu, koncentrując się znacznie bardziej na stronie inwestycyjnej. Najlepiej nadaje się dla obywateli USA, ponieważ wiele z jego flagowych funkcji, takich jak ukryte opłaty maklera inwestycyjnego, prognozy emerytalne są oparte na zasadach i przepisach finansowych Stanów Zjednoczonych. Dlatego ten jest najlepszy dla każdego, kto mieszka w USA.

Zainstalować: Aplikacja internetowa, Android, iOS (bezpłatna) 

8. Czas biurowy

Ten jest trochę inny i nie jest dla każdego. Ta aplikacja jest przeznaczona dla freelancerów lub właścicieli małych firm lub wykonawców, którzy rozliczają swoich klientów na podstawie stawek godzinowych. Dla tych osób śledzenie dochodów jest równie ważne jak śledzenie wydatków. Office Time to zdecydowanie najlepsze oprogramowanie, z jakiego mogą korzystać. Nie tylko efektywnie śledzi swój czas, to także im na to pozwala wystawiać faktury bezpośrednio w aplikacji. Za każdym razem, gdy pracujesz, pokaże pieniądze, które zarobiłeś podczas sesji, bez konieczności samodzielnego wykonywania obliczeń. Jest to aplikacja obowiązkowa dla osób, które otrzymują wynagrodzenie godzinowe.

Zainstalować: Windows, macOS, iOS (bezpłatna wersja próbna / 47 USD)

9. LearnVest

LearnVest przyjmuje nieco inne podejście do zarządzania finansami, wprowadzając ludzki aspekt do równania. Oznacza to, że jeśli zdecydujesz się na płatne plany, możesz to zrobić korzystanie z osobistego planera finansowego dostarczonego przez firmę. Możesz skontaktować się ze swoim planistą przez e-mail lub poprosić o telefon. Poza tym usługa jest podobna do Mint, ponieważ jest aplikacją internetową, która robi wszystko, co robi Mint. Nie ma jednak aplikacji na Androida (tylko na iPhone'a). Możesz skorzystać z bezpłatnej wersji, jeśli nie potrzebujesz osobistego doradcy, ale szczerze mówiąc, jest to jedyna istotna różnica, jaką ta aplikacja oferuje w porównaniu z innymi na tej liście.

Zainstalować: Aplikacja internetowa, iOS, Android (bezpłatna / jednorazowa płatność 299 USD + 19 USD / miesiąc)

10. AceMoney

Jeśli szukasz tańszej alternatywy dla Quicken lub Banktivity zarówno dla Windows, jak i Mac, ta jest dla Ciebie. Za prawie połowę ceny ten oferuje podobny zestaw funkcji do obu z nich. Wygląda to jednak na trochę stary, ponieważ interfejs użytkownika wydaje się dość stary. Chciałbym również zaznaczyć, że kilka razy ulegał awarii podczas korzystania z recenzji, jednak korzystałem z wersji próbnej. Możesz zrobić prawie wszystko, czego do tej pory musimy oczekiwać od oprogramowania finansowego, w tym między innymi zarządzanie wieloma kontami, śledzenie wydatków, automatyczne opłacanie rachunków. Jeśli szukasz tańszej alternatywy, może to być dla Ciebie.

Zainstalować: Windows, macOS (bezpłatna wersja próbna / 39,99 USD) 

ZOBACZ TAKŻE: 10 najlepszych aplikacji do pisania na Maca, których możesz używać

Zapanuj nad swoimi finansami dzięki najlepszemu oprogramowaniu do finansów osobistych

Zarządzanie swoimi finansami może być uciążliwe, ale jest to jedna z najważniejszych rzeczy, które musisz zrobić. Ręczne prowadzenie rachunków finansowych jest prawie niemożliwe, dlatego potrzebujesz oprogramowania, które Ci w tym pomoże. Większość wyżej wymienionych aplikacji ma bezpłatną wersję próbną, dlatego użyj ich przed podjęciem decyzji i daj nam znać, którą zdecydowałeś się kupić w sekcji komentarzy poniżej.